Finansinės gerovė yra viso gyvenimo kelionė, o ne galutinis tikslas. Ir niekada ne per vėlu,  ar per anksti, pradėti eiti šiuo keliu. Tačiau nuspręsti, kad jau norisi pradėti kažką keisti savo finansuose, yra lengviausia dalis. Sudėtingiau yra išsiaiškinti, kaip ir kur pradėti. Dar sudėtingiau- tai įgyvendinti ir to laikytis ne vieną mėnesį ar ne vienerius metus.

Gera naujiena, kad nors kiekvieno kelionė link finansinės gerovės atrodys skirtingai, yra keletas pagrindinių pirmųjų žingsnių, kurių reikia imtis.  Šie žingsniai sukurs Tau stabilų finansinį pagrindą, būtiną ilgalaikės finansinės gerovės kūrimui.

Kas yra finansinis pagrindas?

Tavo finansinis pagrindas yra esminis įpročių ir praktikų rinkinys, kuris sukuria ilgalaikį finansinį saugumą ir stabilumą, kurio reikia norint gyventi kokybiškai ir ramiai, be finansinio streso. 

Pinigai yra ne tik atsiskaitymo už prekes ir paslaugas įrankis. Pinigai – tai galia. Tvirtas finansinis pagrindas yra tai, kas leidžia Tau išsilaisvinti “nuo algos iki algos” gyvenimo, padeda atsikratyti skolų bei padeda pradėti auginti turtą.

Tvirtas finansinis pagrindas suteikia galios palikti nemėgstamą darbą, toksiškus santykius,  pakeisti netinkamą gyvenamą vietą. Tai suteikia stiprybės ir pasitikėjimo savimi, nes žinai, kad suklupusi turėsi resursų vėl atsistoti ant kojų. Taip pinigai tampa galios šaltiniu, o ne stresu.

Jei atrodo, kad tai sunkiai įgyvendinama, per daug nenusimink. Finansinį pagrindą galima suskirstyti į mažesnius blokus, kitaip vadinamus „finansiniais principais“ – pagrindiniais žingsniais, kuriuos rekomenduoju atlikti kiekvienam maždaug ta pačia tvarka.

Kaip susikurti tvirtą finansinį pagrindą:

7 žingsniai, padėsiantys pasiekti finansinį saugumą

1. Susipažink su savo dabartiniais išlaidų įpročiais

Pirmiausia,  žinok, kur esi dabar. Prisijunk prie savo bankininkystės  ir peržiūrėk kelių pastarųjų mėnesių išlaidas. Tada suskirstyk jas į tris kategorijas: būtinybės, pramogos ir „Ateities tu“ (tai taupymas, investavimas ir skolų grąžinimas).

Pavyzdžiui, įmokos į II ir III pakopos pensijų fondus pateks į „Ateities tu“ kategoriją, o sveikatos, turto, automobilio draudimo įmokos keliaus į ‘Būtinybių” kategoriją. Kitas išlaidas susiskirstyk pagal save: sporto klubo narystė  gali būti ir būtinybė, ir pramoga (atsižvelgiant į tai, ar tai Tau „būtina turėti“, ar „malonu turėti“). Pavyzdžiui, man sportas yra būtinybė, tačiau treti bėgimo bateliai yra jau “pramoga”.

Galiausiai viską susumuok. Gali pasinaudoti šiuo išlaidų ir biudžeto planavimo šablonu.  Kiek išleidi kiekvienai kategorijai per mėnesį? Nėra neteisingų atsakymų – šis pratimas nėra skirtas priversti Tave pasijusti blogai ar pajausti kaltę dėl kai kurių išlaidų. Šio pratimo esmė, kad pamatytum, nuo ko šiandien pradedi.

2. Perplanuok išlaidas kategorijose (jei įmanoma)

Būtinai palygink, kiek išleidi su tuo, kiek uždirbi.

Tai atlikti svarbu dėl šių dviejų priežasčių!

Pirma, nes jei išleidi daugiau nei uždirbi, greičiausiai pradėsi ieškoti būdų, kaip tai išspręsti. Galbūt kuriam laikui atsisakysi dalies “pramogų’ išlaidų bei padarysi tam tikrus kompromisus. Arba tai gali reikšti, kad atėjo laikas ieškoti būdų kaip auginti savo pajamas ar paprašyti algos pakėlimo.

Antra, todėl, kad išleisdama mažiau nei uždirbi, geriau suprasi, kiek tiksliai turi finansinės laisvės. Tai yra pinigai, kuriuos skirsi kitiems žingsniams įgyvendinti.

Jei iš tiesų atliksi šiuos žingsnius, tai būsi atlikusi labai didelį darbą: įsivertinusi savo dabartinę situaciją ir susiplanavusi ateities biudžetą!  Biudžeto laikymasis yra puikus būdas užtikrinti, kad Tavo pinigai kiekvieną mėnesį darytų tai, ko nori būtent Tu ir vestų Tave prie iš tiesų svarbių tikslų įgyvendinimo.

3. Pasinaudok valstybės paskatomis kaupti privačiai pensijai

Privačios pensijos kaupimas turėtų vykti nuolat kartu su gaunamomis pajamomis. Tai reiškia, kad jei gauni pajamas, vadinasi, turi dalį savo pajamų skirti ir privačios pensijos kaupimui.

Šią dalį žmonės Lietuvoje dar yra linkę kvestionuoti, jos vengti ar ignoruoti. Taip yra dėl labai įvairių priežasčių, tačiau Vakarų Europoje dauguma žmonių tai daro automatiškai, nes šį praktika yra labiau įsigalėjusi, nei ji yra paplitusi Lietuvoje.

Lietuvoje žmonės gali kaupti savo pensiją per II pakopą ir gauti iš valstybės 1,5% nuo užpraeitų metų šalies darbo užmokesčio prie savo įmokų. Pvz.: 2024 m. šis priedas buvo 27,04 EUR per mėnesį, bet tik jei žmogus pats prisideda prie II pakopos kaupimo, t.y. nėra sustabdęs savo II pakopos įmokų.

III pakopoje kaupimas yra skatinamas 20% nuo metinių įmokų ir per metus asmuo gali atgauti iki 300 EUR mokesčių pildydamas gyventojų pajamų deklaraciją.

4. Sutaupyk bent vieno mėnesio pajamas finansiniams netikėtumams

Neplanuotos finansinės išlaidos nutinka nuolat. Automobiliams reikia remonto. Žmonės (ir augintiniai) serga. Sugenda telefonai ir kompiuteriai. Netenkama darbo. Štai kodėl finansinio rezervo kūrimas yra svarbi dalis norint stabilaus finansinio pagrindo.

Jei turi brangių skolų (tos, kurios kainuoja virš 10% metinių palūkanų), vis tiek rekomenduoju, bandyti susikurti bent vieno mėnesio finansinį rezervą, o ne grąžinti skolas, kad įvykus finansiniams netikėtumas nereiktų toliau skolintis.

5. Atsikratyk brangių skolų (>10% palūkanų)

Bet kokios skolos (vartojimo, kredito kortelės, greitieji kreditai) gali varginti, tačiau jų grąžinimas, gali sukelti malonių jausmų.

Jei turi skolų kreditinėje kortelėje, tuomet reiktų kas mėnesį įmokėti daugiau negu minimalūs privalomi mokėjimai. Ši strategija taupytų Tavo pinigus, nes kuo ilgiau delsi su skolos grąžinimu, tuo daugiau tau tai kainuos.

Tai ypač pasakytina apie skolas, kurių palūkanų norma yra 10% ar didesnė, pavyzdžiui, kredito kortelių, vartojimo paskolų ar greitųjų kreditų. Šios palūkanos atima iš Tavęs pinigus, kuriuos galėtum išleisti savo tikriesiems tikslams. Tad susidaryk planą, kaip kuo greičiau pašalinti šias brangias skolas.

Atlikus šiuos penkis žingsnius būsi įveikusi labai didelį darbą – Tavo finansinis pagrindas bus jau gan stabilus.

Kiti žingsniai –  tai tolimesnis kelias, ir jų eilės tvarka nėra labai svarbi, tačiau juos atlikti vis vien reikės, norint užsitikrinti ilgalaikį finansinį stabilumą, saugumą ir kurti savo finansinę gerovę.

6. Toliau augink savo finansinį rezervą

Paprastai rekomenduojama turėti nuo trijų iki šešių mėnesių būtinųjų išlaidų rezervą finansiniams netikėtumams spręsti. Kiek konkrečiai turėtum sutaupyti šiam rezervui, priklauso nuo Tavo situacijos. Pavyzdžiui, jei turi daug būtinųjų išlaidų, tuomet vertėtų galvoti apie didesnį finansinį rezervą.

Jei pusės metų būtinųjų išlaidų rezervas skamba kaip labai daug – tai taip ir yra! Bet atmink, kad taupymas – tai  maratonas, o ne sprintas. Kurk savo rezervą palaipsniui, savo tempu. Svarbiausia, tiesiog tęsti nepaisant sustojimų ir kitų nuopolių.

Nenusimink, jei nutiks taip, kad ilgai kauptą rezervą teks netikėtai išleisti ir vėl pradėti nuo 0. Viskas gerai, jei rezervas buvo išleistas iš tikrųjų neplanuotoms būtinoms išlaidoms, o ne netikėtai išvykai į Paryžių su draugais 🙂 O jei atsitiko pastarasis scenarijus, tuomet gali tekti persvarstyti savo prioritetus šiame gyvenimo etape. Bet svarbiausia, savęs per daug neplak, nekaltink, pasidaryk išvadas ir judėk toliau. Koncentruokis į ateitį, o ne praeities klaidas. Pokyčiams reikės Tavo kantrybės ir atlaidumo sau.

7. Pradėk investuoti siekdama savo ilgalaikių tikslų

Jei pavyko pasiekti šį tašką, paskirk bent sekundę pasidžiaugti savo nuveiktu darbu! Tada linkiu su tuo pačiu užsidegimu ir ryžtu keliauti toliau ir pradėti investuoti siekiant savo ilgalaikių finansinių tikslų.

Investavime kaip ir kitose finansų srityse viskas turėtų prasidėti nuo tikslo ir plano. Bet prieš tai seka pasiruošimas. Kviečiu atsisiųsti šį investavimo pasiruošimo gidą, kad dar kartą pasitikrinti ar turi pakankamai finansinio stabilumo prieš kuriant savo investavimo planą.

Dar reiktų žinoti, kada norėtum išeiti į pensiją? Taip pat paskaičiuoti, kiek turto reikės, kai išeisi į pensiją. Pavyzdžiui, jei norėtum 500 EUR/ mėn. privačios pensijos, reiktų sukaupti apie 120 000 EUR kapitalo.

Šį kapitalą gali sukaupti per II ir III pakopas ar investuodama savarankiškai. Savarankiškas investavimas gali skambėti patraukliai, tačiau čia prireiks daugiau žinių. Jų neturint, teks investuoti visų pirmą laiką, kad jas įgyti, o jei ieškai koncentruotų ir praktinių žinių bei palaikymo investavimo kelionėje galbūt kažkada ateityje prisijungsi prie Investavimo dirbtuvių moterims.

Pradėk kurti savo finansinį pagrindą dabar

Nesvarbu, kiek turi žinių apie finansus (ar kiek turi pinigų), Tau nereikia laukti tol, kol pasijusi užtikrinta dėl savo finansų ar ateis kažkoks stebuklingas metas, kai jau būsi pasiruošusi. Nes greičiausiai niekada nebūsi iki galo pasiruošusi, tad pradėti gali ir dabar nuo mažų žingsnelių.

Juk kuo anksčiau žengsi pirmuosius žingsnius link savo tvirto finansinio pagrindo, tuo daugiau laiko turėsi siekti savo tikslų!

Vis tik kurti finansinį pagrindą reikia praktikos ir nuoseklumo, tačiau nesi viena! Esu čia, kad padėčiau Tau eiti tuo keliu, beliks Tau tik išsirinkti geriausią būdą kaip tau galiu padėti.

Mano tikslas – padėti kuo daugiau moterų, tačiau ne viskas priklauso nuo manęs. Reiks ir tavo pasiryžimo ir noro veikti.

Bet šias metais supratau, kad norint padėti kuo daugiau moterų, man pačiai reiks pagalbos. Pažintis su Lina Rimašauskiene, verslo strategijos koučere moterims, atvėrė naujas galimybes padėti daugiau moterų tapti savo finansų šeimininkėmis.

Apjungusios savo ilgametes patirtis verslo ir finansų srityse sukūrėme unikalią finansų mentorsytės ir koučingo programą “Subalansuoti finansai“ ir kviečiame Tave sustiprinti ar net sukurti savo finansinius įgūdžius, sužinoti kaip sutaupyti  netaupant, ir kaip turėti daugiau nespaudžiant savęs į griežtus rėmus.

Šios programos metu pas pravesime Tave ne tik per šiuos 7 žingsnius, bet ir pažadame, kad daug sužinosi apie save, savo tikslus, poreikius, sukursi savo viziją ir, svarbiausia, subalansuosi savo finansus taip, kad Tavo finansinė gerovė išties būtų tvari ir atnešanti daug ramybės, pasitenkinimo, pasitikėjimo savimi ir savo ateitimi.

Daugiau apie programą rasi čia “Subalansuoti finansai”.

Su nekantrumu padėti,

Laura